Personforsikring – hvilke forsikringer har du brug for?

En personforsikring beskytter ikke din bil, bolig eller dine ting, men kan i stedet give økonomisk hjælp, hvis noget sker med dig eller andre personer, der er omfattet af forsikringen. Det kan eksempelvis være ved en ulykke, alvorlig sygdom, tab af erhvervsevne eller dødsfald.

Personforsikring er dog ikke én bestemt forsikring. Begrebet dækker over flere forskellige forsikringstyper, som beskytter mod forskellige risici.

I denne guide gennemgår jeg blandt andet ulykkesforsikring, livsforsikring, sundhedsforsikring, forsikring ved tab af erhvervsevne og forsikring af børn. Målet er at gøre det lettere at forstå forskellene og vurdere, hvilke personforsikringer der er relevante for dig.

Hvad er en personforsikring?

Personforsikringer handler grundlæggende om de økonomiske konsekvenser, der kan opstå, hvis noget sker med et menneske.

Det adskiller dem fra eksempelvis en husforsikring.

Hvis en storm beskadiger taget på dit hus, er det en forsikring af en fysisk værdi, der kan blive relevant.

Hvis du derimod kommer alvorligt til skade og får varige følger, er det personforsikringerne, der kan være relevante.

Der findes flere forskellige typer.

De mest almindelige omfatter blandt andet:

• ulykkesforsikring
• livsforsikring
• sundhedsforsikring
• forsikring ved tab af erhvervsevne
• forsikringer målrettet børn
• visse sygdomsdækninger.

Nogle af disse kan købes som private forsikringer.

Andre kan være knyttet til din pension eller arbejdsplads.

Det betyder, at du godt kan være dækket af personforsikringer uden at have købt dem direkte hos et almindeligt skadeforsikringsselskab.

Derfor er det første skridt ikke nødvendigvis at købe flere forsikringer.

Det er at finde ud af, hvilke personforsikringer du allerede har.

Hvilke personforsikringer har man brug for?

Der findes ikke én sammensætning, der passer til alle.

En 20-årig studerende uden børn og en 45-årig boligejer med børn og en stor del af familiens indkomst har ikke nødvendigvis det samme økonomiske behov.

Når du vurderer personforsikringer, kan du derfor starte med at spørge:

Hvad vil de økonomiske konsekvenser være, hvis jeg kommer alvorligt til skade?

Hvad sker der med min økonomi, hvis jeg i længere tid ikke kan arbejde?

Hvordan er min familie stillet, hvis jeg dør?

Har jeg allerede relevante dækninger gennem min pensionsordning?

Er mine børn dækket?

Svarene giver et bedre udgangspunkt end blot at købe en standardpakke med så mange forsikringer som muligt.

Hvad er en ulykkesforsikring?

En ulykkesforsikring kan give erstatning, hvis du kommer ud for en ulykke og opfylder betingelserne i forsikringsaftalen.

En central del af mange ulykkesforsikringer er dækning ved varigt mén.

Varigt mén handler om de varige medicinske følger af en skade.

Det er altså ikke det samme som at få dækket en ødelagt telefon, mistet løn eller enhver udgift, der opstår efter en ulykke.

Hvis en ulykke eksempelvis medfører en permanent funktionsnedsættelse, kan méngraden have betydning for en eventuel erstatning.

Forsikringsvilkårene fastsætter blandt andet, fra hvilken méngrad forsikringen giver erstatning, og hvordan erstatningen beregnes.

Der kan desuden være en række andre dækninger knyttet til ulykkesforsikringen.

Hvad betyder varigt mén?

Varigt mén beskriver de varige medicinske gener efter en skade.

Det vurderes typisk først, når din helbredstilstand er blevet tilstrækkeligt stabil til, at de varige følger kan bedømmes.

Méngraden angives i procent.

Hvor stor en erstatning du kan få fra en privat ulykkesforsikring, afhænger blandt andet af forsikringssummen, méngraden og forsikringsvilkårene.

Et forenklet eksempel kan illustrere princippet:

Hvis en forsikring har en forsikringssum på 1.000.000 kroner ved 100 procent varigt mén, vil en given méngrad kunne danne udgangspunkt for beregningen af en forholdsmæssig erstatning.

Det konkrete beløb kan dog påvirkes af forsikringsvilkårene, herunder regler om eksempelvis forhøjet erstatning ved bestemte méngrader.

Derfor bør eksemplet ikke bruges til at beregne en konkret erstatning uden at læse din egen forsikringsaftale.

Hvad dækker en ulykkesforsikring?

Det afhænger af produktet.

En ulykkesforsikring kan blandt andet indeholde dækning i forbindelse med:

• varigt mén efter en dækket ulykke
• behandlingsudgifter efter bestemte skader
• tandskader
• visse sportsskader
• dødsfald efter en ulykke
• andre særlige dækninger.

Der kan være betydelige forskelle mellem selskaberne.

Du bør derfor ikke kun se på forsikringssummen.

En ulykkesforsikring med en høj forsikringssum er ikke nødvendigvis bedre for dig, hvis andre centrale vilkår passer dårligt til dit behov.

Heltids- eller fritidsulykkesforsikring

Du kan støde på ulykkesforsikringer med forskelligt dækningsomfang.

En heltidsulykkesforsikring er som navnet antyder beregnet til at give dækning hele døgnet efter forsikringens betingelser.

En fritidsulykkesforsikring har et mere begrænset dækningsområde.

Det er især vigtigt at undersøge din arbejdssituation og de øvrige forsikringer, du er omfattet af.

Du bør ikke antage, at en arbejdsskadeforsikring og en privat ulykkesforsikring er det samme.

De fungerer efter forskellige regler og kan i visse situationer begge være relevante.

Er ulykkesforsikring lovpligtig?

En privat ulykkesforsikring er ikke generelt lovpligtig.

Du kan altså som udgangspunkt selv vælge, om du ønsker en.

Det betyder dog ikke, at du automatisk har en tilsvarende økonomisk beskyttelse uden forsikringen.

Der findes andre ordninger, eksempelvis arbejdsskadesystemet, men de har andre betingelser og dækningsområder.

Det er derfor ikke tilstrækkeligt at konstatere, at du “er forsikret på arbejdet”, hvis du vil vide, hvordan du er dækket ved en ulykke i fritiden.

Hvad er en livsforsikring?

En livsforsikring kan udbetale et beløb ved den forsikredes dødsfald, hvis betingelserne i forsikringsaftalen er opfyldt.

Formålet er ofte at beskytte de mennesker, der økonomisk er afhængige af dig.

Hvis du eksempelvis bor sammen med en partner, har børn og fælles boliggæld, kan dit dødsfald ændre familiens økonomi markant.

Indtægten kan forsvinde, mens mange af de faste udgifter fortsætter.

En livsforsikring kan derfor bruges som økonomisk sikkerhed for de efterladte.

Det betyder ikke, at alle har behov for den samme forsikringssum.

Behovet afhænger af din familie og økonomi.

Hvor stor skal en livsforsikring være?

Der findes ikke ét korrekt beløb.

Du kan i stedet tage udgangspunkt i de økonomiske konsekvenser af dit dødsfald.

Overvej eksempelvis:

• boliggæld
• anden gæld
• familiens faste udgifter
• din partners indkomst
• antal børn
• børnenes alder
• opsparing og øvrige aktiver
• eksisterende livsforsikringer
• pensionsordninger.

Hvis familien uden problemer kan klare sig økonomisk uden din indkomst, kan behovet være mindre.

Hvis din indkomst derimod er afgørende for, at familien kan blive boende i huset, kan behovet være større.

Det centrale er derfor ikke at vælge det højest mulige beløb.

Det er at vælge en dækning, der passer til den økonomiske risiko.

Hvem får pengene fra en livsforsikring?

Det afhænger blandt andet af forsikringsaftalen og reglerne om begunstigelse.

Begunstigelsen afgør, hvem der har ret til forsikringssummen ved dødsfald.

Der kan eksempelvis være indsat en bestemt person som begunstiget, eller aftalen kan anvende en standardbetegnelse som “nærmeste pårørende”.

Det er vigtigt at kontrollere dette, især når dit familieliv ændrer sig.

Ægteskab, skilsmisse, samliv og børn kan gøre det relevant at gennemgå begunstigelser på både forsikringer og pensionsordninger.

Du bør ikke automatisk gå ud fra, at pengene bliver fordelt præcis som resten af din arv.

Forsikringsudbetaling og arv er ikke nødvendigvis det samme.

Hvad er forsikring ved tab af erhvervsevne?

Forsikring ved tab af erhvervsevne kan være en af de økonomisk mest betydningsfulde personforsikringer.

Den kan give økonomisk dækning, hvis sygdom eller skade reducerer din evne til at arbejde tilstrækkeligt efter forsikringsaftalens betingelser.

Det er en anden type risiko end varigt mén.

Du kan godt have en fysisk eller psykisk helbredstilstand, der påvirker din evne til at arbejde betydeligt, uden at det nødvendigvis svarer direkte til vurderingen af varigt mén på en ulykkesforsikring.

Omvendt kan du have et varigt mén uden at miste din erhvervsevne tilsvarende.

Det er derfor vigtigt ikke at blande de to begreber sammen.

Varigt mén eller tab af erhvervsevne?

Varigt mén handler grundlæggende om de varige medicinske gener.

Tab af erhvervsevne handler om din evne til at arbejde og tjene penge.

Forestil dig to personer med samme fysiske skade.

Skaden kan påvirke deres arbejdsevne forskelligt afhængigt af deres situation og de kriterier, der gælder for forsikringen.

Derfor kan man ikke bruge en méngrad til automatisk at afgøre, hvor stort et tab af erhvervsevne en person har.

De to dækninger beskytter mod forskellige økonomiske konsekvenser.

Hvor har man forsikring ved tab af erhvervsevne?

Mange har denne type dækning gennem deres pensionsordning.

Det betyder også, at du måske allerede betaler for forsikringen via din pension uden at tænke over den i hverdagen.

Det er en god grund til at gennemgå pensionsordningen, før du køber yderligere personforsikringer.

Undersøg blandt andet:

• om du har dækning ved tab af erhvervsevne
• hvor stor en udbetaling du kan få
• hvornår udbetalingen kan begynde
• hvilke kriterier der gælder
• hvor længe dækningen kan løbe.

Din løn og dine faste udgifter kan ændre sig gennem livet.

En dækning, der var tilstrækkelig for ti år siden, er derfor ikke nødvendigvis tilstrækkelig i dag.

Hvad er en sundhedsforsikring?

En sundhedsforsikring kan give adgang til bestemte undersøgelser og behandlinger gennem forsikringsordningen.

Den erstatter ikke det offentlige danske sundhedsvæsen.

I stedet fungerer den som et supplement, hvor forsikringen efter sine vilkår kan give adgang til eksempelvis bestemte behandlere eller private behandlingsforløb.

Den præcise dækning varierer meget.

En sundhedsforsikring kan eksempelvis indeholde adgang til visse former for:

• fysioterapi
• kiropraktik
• psykologbehandling
• speciallæge
• undersøgelse
• operation
• genoptræning.

Det betyder ikke, at alle sundhedsforsikringer indeholder samtlige behandlinger.

Der kan være krav om lægehenvisning, forhåndsgodkendelse, behandlingsgrænser og andre betingelser.

Har jeg sundhedsforsikring gennem arbejdet?

Det er muligt.

Mange arbejdspladser og pensionsordninger indeholder forskellige sundhedsordninger.

Hvis du er i tvivl, kan du undersøge din ansættelsesaftale, pensionsordning eller spørge arbejdsgiveren.

Det er værd at gøre, inden du tegner en privat sundhedsforsikring.

Hvis du allerede har en dækning, der opfylder dit behov, er det ikke sikkert, at en ekstra forsikring giver dig tilstrækkelig ekstra værdi.

Omvendt bør du også undersøge, hvad der sker med dækningen, hvis du skifter eller mister dit arbejde.

En arbejdsgiverbetalt forsikring følger ikke nødvendigvis med dig resten af livet.

Hvad dækker en børneforsikring?

Børn kan have behov for deres egne personforsikringer.

En børneforsikring kan være sammensat på forskellige måder og kan eksempelvis indeholde ulykkesdækning samt andre dækninger afhængigt af produktet.

Det er vigtigt ikke automatisk at antage, at barnet er dækket af forældrenes private ulykkesforsikring.

Undersøg konkret, hvem der står på policen.

Børns økonomiske situation er naturligvis anderledes end voksnes, men en alvorlig sygdom eller ulykke kan stadig have store konsekvenser for både barnet og familien.

Derfor bør du se på den konkrete dækning frem for kun prisen.

Er børn forsikret i skole og institution?

Det er et område, hvor du ikke bør gå ud fra, at kommunen, skolen eller institutionen automatisk har en ulykkesforsikring, som erstatter en privat forsikring.

Hvis et barn kommer til skade, kan forskellige regler og forsikringer blive relevante afhængigt af omstændighederne.

En privat børne- eller ulykkesforsikring kan derfor stadig være relevant.

Hvis du vil vide præcis, hvordan dit barn er dækket, bør du undersøge både barnets private forsikring og de konkrete forhold omkring skole, institution og fritidsaktiviteter.

Hvad er en forsikring ved kritisk sygdom?

Dækning ved visse kritiske sygdomme findes ofte som en del af pensions- eller forsikringsordninger.

Den kan give en engangsudbetaling, hvis du får konstateret en sygdom, som er omfattet af forsikringens definitioner og betingelser.

Det afgørende er netop definitionerne.

“Kritisk sygdom” betyder ikke nødvendigvis enhver sygdom, som du personligt oplever som alvorlig.

Forsikringen har en konkret liste eller nærmere betingelser for de diagnoser og situationer, der kan udløse udbetaling.

Der kan også være krav til sygdommens sværhedsgrad eller diagnostiske kriterier.

Læs derfor forsikringsbetingelserne, hvis du vil vide, hvad din ordning konkret dækker.

Hvad koster personforsikring?

Der findes ikke én pris på personforsikring.

Det skyldes allerede, at personforsikring dækker over flere forskellige produkter.

Prisen på en ulykkesforsikring kan blandt andet afhænge af:

• valgte forsikringssummer
• dækningsomfang
• beskæftigelse
• fritidsaktiviteter
• valgte tillægsdækninger
• forsikringsselskabets prismodel.

Andre personforsikringer kan prissættes efter andre kriterier.

Ved eksempelvis livs- og helbredsrelaterede forsikringer kan alder og helbredsforhold være relevante afhængigt af produktet og den konkrete ordning.

Derfor er generelle priseksempler ofte mindre brugbare.

Et konkret tilbud viser bedre, hvad den ønskede dækning koster i din situation.

Hvorfor spørger forsikringsselskabet til helbred?

Ved visse personforsikringer kan forsikringsselskabet bede om helbredsoplysninger.

Det sker, fordi risikoen kan have betydning for, om og på hvilke betingelser en forsikring kan etableres.

Hvilke oplysninger der kan indhentes, og hvordan processen foregår, afhænger af forsikringen og de gældende regler.

Hvis du bliver bedt om at afgive en helbredserklæring, er det vigtigt at besvare spørgsmålene korrekt.

Forsikringsselskabet bruger oplysningerne til at vurdere forsikringen.

Der kan i nogle tilfælde blive tale om særlige vilkår, begrænsninger eller afslag.

Hvad er en forsikringssum?

Forsikringssummen er det beløb, der ligger til grund for dækningen på relevante personforsikringer.

På en ulykkesforsikring kan forsikringssummen eksempelvis have betydning for størrelsen af en ménerstatning.

På en livsforsikring kan den aftalte dødsfaldssum være afgørende for den økonomiske udbetaling.

Det betyder, at to personer godt kan have samme type forsikring, men være meget forskelligt dækket økonomisk.

Du bør derfor ikke kun spørge:

“Har jeg en ulykkesforsikring?”

Spørg også:

“Hvor stor er min dækning?”

Det samme gælder livsforsikring og andre personforsikringer.

Hvad er dobbeltdækning?

Du kan have flere forsikringer, der dækker relaterede risici.

Det er ikke nødvendigvis et problem.

Nogle personforsikringer er sumforsikringer, hvor en aftalt ydelse kan udbetales, når betingelserne er opfyldt, og hvor andre forsikringer ikke nødvendigvis reducerer udbetalingen på samme måde som ved en almindelig skadesforsikring.

Men reglerne afhænger af forsikringstypen.

Derfor bør du ikke automatisk antage, at to forsikringer enten er spild af penge eller giver dobbelt erstatning.

Undersøg den konkrete dækning.

Det vigtigste er at finde ud af, om forsikringerne beskytter mod forskellige risici, eller om du betaler for noget, du reelt ikke har behov for.

Personforsikring gennem pensionen

Din pensionsordning er et af de første steder, jeg anbefaler at kigge, når du gennemgår dine personforsikringer.

Pension handler nemlig ikke kun om penge til alderdommen.

Ordningen kan også indeholde forsikringsdækninger.

Det kan eksempelvis være:

• livsforsikring
• tab af erhvervsevne
• kritisk sygdom
• visse sundhedsordninger
• dækninger til efterladte.

Det konkrete indhold varierer fra ordning til ordning.

Fordelen ved at starte her er, at du undgår at planlægge din forsikringspakke uden at medregne dækninger, du allerede har.

Personforsikring gennem arbejdspladsen

Arbejdsgiveren kan også have etableret forsikringer eller ordninger, som har betydning for din samlede dækning.

Det kan eksempelvis være sundhedsforsikring eller forsikringer via arbejdsmarkedspensionen.

Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at arbejdslivet ændrer sig.

Hvis en vigtig forsikring er knyttet til din ansættelse, bør du undersøge, hvad der sker, når du:

• skifter job
• bliver selvstændig
• bliver arbejdsløs
• går på orlov
• forlader pensionsordningen.

En dækning, du har gennem arbejdet i dag, er ikke nødvendigvis permanent.

Personforsikring som selvstændig

Som selvstændig kan det være særligt relevant at gennemgå de økonomiske konsekvenser af sygdom og nedsat arbejdsevne.

Hvis virksomheden er meget afhængig af din egen arbejdsindsats, kan længerevarende sygdom påvirke både din personlige indkomst og virksomhedens økonomi.

Det betyder ikke, at alle selvstændige skal købe de samme forsikringer.

Men du bør kende din eksisterende dækning og overveje, hvordan økonomien ser ud, hvis du i en længere periode ikke kan arbejde.

Det gælder både personlige forsikringer og relevante erhvervsordninger.

Er personforsikring fradragsberettiget?

Det afhænger af forsikringstypen og den ordning, forsikringen indgår i.

Private forsikringspræmier kan ikke bare generelt trækkes fra i skat, fordi der er tale om personforsikring.

Pensionsrelaterede ordninger kan være underlagt andre skattemæssige regler.

Derfor bør du undersøge den konkrete forsikring og de aktuelle skatteregler, hvis skattebehandlingen har betydning for dit valg.

Det er ikke hensigtsmæssigt at vælge forsikring alene ud fra en antagelse om, at præmien kan trækkes fra.

Skal man vælge den billigste personforsikring?

Ikke nødvendigvis.

En personforsikring kan være sværere at sammenligne alene på pris end mange almindelige produkter.

To ulykkesforsikringer kan eksempelvis have forskellige:

• forsikringssummer
• minimumsgrænser for varigt mén
• regler om dobbelterstatning
• sportsdækninger
• behandlingsdækninger
• tandskadedækninger
• undtagelser.

Hvis den ene koster 200 kroner mindre om året, fortæller det derfor ikke i sig selv, hvilken der passer bedst til dig.

Det samme gælder livs-, sundheds- og erhvervsevneforsikringer.

Se på, hvilken økonomisk risiko forsikringen skal beskytte dig imod, og vurder derefter pris og vilkår.

Hvornår bør du gennemgå dine personforsikringer?

Personforsikringer bør ikke nødvendigvis være noget, du køber én gang og derefter glemmer.

Dit liv ændrer sig.

Det samme gør de økonomiske konsekvenser af sygdom, ulykke og dødsfald.

Det kan især være relevant at gennemgå forsikringerne, når du:

• får børn
• flytter sammen med en partner
• bliver gift
• bliver skilt
• køber bolig
• optager større gæld
• skifter job
• bliver selvstændig
• får en ny pensionsordning
• oplever større ændringer i indkomsten.

Hvis du eksempelvis får børn, kan livsforsikring pludselig få en helt anden betydning end tidligere.

Hvis du betaler boliglånet ud, kan behovet senere ændre sig igen.

Hvad sker der med forsikringerne, når du skifter job?

Det er et særligt vigtigt spørgsmål, hvis nogle af dine personforsikringer ligger gennem arbejdspladsen eller arbejdsmarkedspensionen.

Når du skifter job, kan du også skifte pensionsselskab.

Dermed kan forsikringsdækningerne ændre sig.

Du bør derfor undersøge både den gamle og nye ordning.

Se blandt andet på dækning ved:

• dødsfald
• tab af erhvervsevne
• kritisk sygdom
• sundhedsbehandling.

Undgå at gå ud fra, at den nye pensionsordning automatisk har præcis samme forsikringer som den gamle.

Hvad sker der, hvis du bliver skilt?

Skilsmisse er også en god anledning til at gennemgå personforsikringer.

Det gælder især livsforsikring og begunstigelser.

Når familieforholdene ændrer sig, er det vigtigt at sikre, at forsikrings- og pensionsaftaler stadig afspejler dine ønsker og behov.

Du bør samtidig se på forsikringssummer og den nye økonomiske situation.

Det samme gælder, hvis du flytter sammen med en ny partner.

Hvad sker der, når du får børn?

Når du får børn, ændrer familiens økonomiske afhængighed sig ofte.

Det kan gøre især livsforsikring og tab af erhvervsevne mere relevante at gennemgå.

Overvej eksempelvis, hvad der vil ske med familiens bolig og økonomi, hvis den ene forælders indkomst forsvinder.

Samtidig bør du undersøge barnets egne forsikringer.

Det er derfor et oplagt tidspunkt at gennemgå hele familiens personforsikringer frem for kun at købe en ulykkesforsikring til barnet og derefter betragte opgaven som afsluttet.

Ofte stillede spørgsmål om personforsikring

Hvad er en personforsikring?

Personforsikring er en samlet betegnelse for forsikringer, der dækker økonomiske risici knyttet til personer. Det kan blandt andet være ulykkesforsikring, livsforsikring, sundhedsforsikring og forsikring ved tab af erhvervsevne.

Er personforsikring lovpligtig?

Private personforsikringer som ulykkesforsikring og livsforsikring er som udgangspunkt ikke generelt lovpligtige. Andre forsikringsordninger kan gælde i eksempelvis arbejdslivet.

Hvad er forskellen på ulykkesforsikring og livsforsikring?

En ulykkesforsikring kan blandt andet give erstatning ved varigt mén efter en dækket ulykke. En livsforsikring kan give en udbetaling til de relevante begunstigede ved den forsikredes dødsfald.

Hvad er forskellen på varigt mén og tab af erhvervsevne?

Varigt mén vedrører de varige medicinske følger af en skade. Tab af erhvervsevne handler om, hvor meget din evne til at arbejde og tjene penge er reduceret efter kriterierne i forsikringsaftalen.

Har jeg allerede personforsikring gennem min pension?

Det er muligt. Pensionsordninger kan blandt andet indeholde livsforsikring, dækning ved tab af erhvervsevne og kritisk sygdom. Du bør kontrollere din konkrete pensionsordning.

Er børn dækket af forældrenes ulykkesforsikring?

Ikke nødvendigvis. Kontrollér forsikringsaftalen og se, hvem der konkret er omfattet. Børn kan have behov for deres egen forsikringsdækning.

Hvad dækker en sundhedsforsikring?

En sundhedsforsikring kan efter vilkårene give adgang til bestemte undersøgelser og behandlinger. Hvilke behandlinger der er omfattet, varierer mellem forsikringsprodukter.

Hvad dækker forsikring ved kritisk sygdom?

Forsikringen kan give en engangsudbetaling ved bestemte diagnoser, hvis forsikringsaftalens kriterier er opfyldt. Den dækker ikke automatisk enhver alvorlig sygdom.

Hvad koster en personforsikring?

Prisen afhænger af forsikringstypen og den konkrete dækning. Forsikringssum, alder, beskæftigelse og andre relevante forhold kan have betydning afhængigt af produktet.

Hvor mange personforsikringer har jeg brug for?

Der findes ikke et bestemt antal, som alle bør have. Det relevante er at vurdere dine økonomiske risici og sammenholde dem med de forsikringer, du allerede har privat, gennem arbejdet og gennem din pensionsordning.

Find de personforsikringer, der passer til dit liv

Personforsikring handler i sidste ende ikke om at forsikre sig mod alt, der kan gå galt.

Det handler om at identificere de hændelser, der kan få store økonomiske konsekvenser for dig og din familie.

En ulykkesforsikring kan være relevant, hvis en ulykke giver dig varige følger.

En livsforsikring kan beskytte de mennesker, der er økonomisk afhængige af dig.

Forsikring ved tab af erhvervsevne kan få betydning, hvis sygdom eller skade betyder, at du ikke længere kan arbejde som tidligere.

Og en sundhedsforsikring kan give adgang til bestemte behandlinger efter forsikringsaftalen.

Men før du køber noget nyt, anbefaler jeg, at du undersøger, hvad du allerede har.

Se på dine private forsikringer, din pensionsordning og eventuelle forsikringer gennem arbejdspladsen.

Derefter kan du se på hullerne.

Det giver efter min vurdering langt mere mening end at starte med spørgsmålet om, hvilket selskab der har den billigste personforsikring.

Den relevante løsning er den, hvor dækningen passer til dit liv, din økonomi og de mennesker, der er afhængige af dig.