En rejseforsikring kan beskytte dig mod en række økonomiske udgifter, hvis du bliver syg, kommer til skade eller oplever andre dækkede hændelser på en rejse. Forsikringen kan blandt andet være relevant i forbindelse med behandling i udlandet, hjemtransport og forskellige former for assistance.
Men hvad dækker en rejseforsikring egentlig? Er det blå EU-sygesikringskort ikke nok, når du rejser i Europa? Og skal du vælge en enkeltrejseforsikring eller en årsrejseforsikring?
I denne guide gennemgår jeg de vigtigste dele af en rejseforsikring, så du får et bedre grundlag for at vurdere, hvilken dækning du har brug for, inden du rejser.
En rejseforsikring kan dække en række uforudsete hændelser på rejsen, eksempelvis akut sygdom og tilskadekomst samt udgifter til behandling og hjemtransport, når hændelsen er omfattet af forsikringsvilkårene.
Den præcise dækning afhænger af forsikringen. Du bør derfor blandt andet kontrollere hvilke lande, hvor lange rejser og hvilke aktiviteter forsikringen dækker, før du rejser.
Hvad er en rejseforsikring?
En rejseforsikring er en forsikring, der gælder under rejser inden for det geografiske område og den rejseperiode, som fremgår af forsikringsaftalen.
Formålet er at beskytte dig mod bestemte økonomiske konsekvenser af uforudsete hændelser på rejsen.
Det mest oplagte eksempel er sygdom.
Bliver du akut syg på en ferie, kan der opstå udgifter til læge, hospital, medicin og i alvorlige tilfælde transport eller hjemrejse.
Men en rejseforsikring kan indeholde langt mere end sygdomsdækning.
Afhængigt af forsikringsproduktet kan den eksempelvis indeholde dækning eller assistance ved forsinkelse, ødelagte feriedøgn, hjemkaldelse, bagageproblemer eller andre hændelser.
Det afgørende er altid den konkrete forsikringsaftale.
At to produkter begge hedder “rejseforsikring” betyder derfor ikke nødvendigvis, at de dækker det samme.
Hvad dækker en rejseforsikring?
En rejseforsikring kan indeholde en række forskellige dækninger.
Nogle af de mest centrale vedrører sygdom og tilskadekomst.
Hvis du eksempelvis bliver akut syg på en ferie uden for Danmark, kan forsikringen efter de konkrete vilkår dække relevante behandlingsudgifter.
Ved alvorlig sygdom eller tilskadekomst kan der også opstå behov for særlig transport.
Det kan være en af de økonomisk vigtigste forskelle mellem en privat rejseforsikring og den offentlige dækning, du eksempelvis kan have gennem det blå EU-sygesikringskort.
Derudover kan en rejseforsikring afhængigt af produktet indeholde dækninger som:
- akut sygdom
- tilskadekomst
- læge- og hospitalsbehandling
- medicin i forbindelse med en dækket hændelse
- syge- eller hjemtransport
- tilkaldelse
- hjemkaldelse
- forsinkelse
- bagageproblemer
- ødelagte feriedøgn
- retshjælp eller ansvar i bestemte situationer
- forskellige former for akut assistance.
Listen er ikke en garanti for, at din forsikring indeholder alle disse dækninger.
Forsikringsselskaber sammensætter deres produkter forskelligt, og der kan gælde både beløbsgrænser, selvrisici og undtagelser.
Derfor bør du altid undersøge din egen forsikring.
Er rejseforsikring lovpligtig?
Som almindelig dansk ferierejsende er du ikke generelt forpligtet til at købe en privat rejseforsikring.
Det betyder imidlertid ikke, at du nødvendigvis er dækket for alle relevante udgifter uden en.
Din offentlige sundhedsdækning afhænger blandt andet af, hvor du rejser hen.
I EU, EØS, Schweiz og Storbritannien kan det blå EU-sygesikringskort give adgang til nødvendig behandling i det offentlige sundhedssystem på de vilkår, der gælder for landets egne borgere. Du kan bestille det blå EU-sygesikringskort her.
Rejser du til andre dele af verden, gælder det blå kort ikke.
En privat rejseforsikring kan derfor have stor økonomisk betydning, selvom den ikke generelt er lovpligtig.
Der kan desuden være særlige krav i forbindelse med bestemte rejser, aktiviteter eller indrejseforhold. Hvis dit rejsemål stiller konkrete krav, bør du undersøge de aktuelle regler inden afrejse.
Hvad dækker det blå sygesikringskort?
Det blå EU-sygesikringskort er ikke en almindelig privat rejseforsikring.
Kortet dokumenterer din ret til nødvendig behandling i det offentlige sundhedssystem under et midlertidigt ophold i de lande, hvor kortet gælder.
Som udgangspunkt får du behandling på samme vilkår som personer, der er offentligt sygesikret i det land, du besøger.
Det er vigtigt.
Hvis lokale borgere selv skal betale en del af en bestemt behandling, kan du også komme til at betale.
Det blå kort betyder altså ikke:
“Al behandling i Europa er gratis.”
Kortet gælder desuden kun hos behandlere og hospitaler, der er tilknyttet det offentlige sundhedssystem.
Behandling på private hospitaler eller klinikker er ikke dækket af kortet alene.
Giver adgang til nødvendig offentlig behandling på samme vilkår som borgere i det land, du besøger, når du rejser i de lande, hvor kortet gælder. Du kan derfor stadig opleve egenbetaling.
Kan afhængigt af vilkårene dække yderligere udgifter og situationer, eksempelvis hjemtransport, privat behandling og andre rejserelaterede hændelser.
Hvor gælder det blå sygesikringskort?
Det blå EU-sygesikringskort kan bruges ved midlertidige ophold i EU-landene samt Norge, Island, Liechtenstein og Schweiz.
Der findes også en aftale med Storbritannien, som giver adgang til sygesikring under relevante betingelser.
Kortet kan derimod ikke bare bruges over hele verden.
Skal du eksempelvis til USA, Thailand eller Australien, bør du derfor ikke regne med, at det blå kort giver dig offentlig sundhedsdækning.
Det er en af grundene til, at rejsemålet er så vigtigt, når du vurderer dit behov for rejseforsikring.
Dækker det blå sygesikringskort hjemtransport?
Som udgangspunkt nej.
Det blå EU-sygesikringskort dækker ikke almindelige udgifter til hjemtransport, hvis du eksempelvis bliver alvorligt syg på rejsen og har behov for særlig transport tilbage til Danmark.
Der gælder særlige regler for hjemtransport fra de øvrige nordiske lande, men som generel regel bør du ikke betragte EU-sygesikringskortet som en hjemtransportforsikring.
Det kan være en væsentlig forskel.
En hjemtransport fra udlandet kan være langt mere omfattende end blot at købe en ny flybillet. Ved alvorlig sygdom eller skade kan der være behov for særlig transport, medicinsk ledsagelse eller andre foranstaltninger.
En privat rejseforsikring kan efter vilkårene dække sådanne udgifter.
Er det blå kort så nok i Europa?
Det afhænger af, hvilken økonomisk risiko du er villig til at bære.
Det blå kort giver en vigtig offentlig sundhedsdækning, men det er ikke det samme som en fuld rejseforsikring.
Du bør blandt andet være opmærksom på:
- mulig egenbetaling i det lokale sundhedssystem
- manglende dækning på private klinikker
- begrænset eller manglende dækning af sygetransport
- manglende almindelig dækning af hjemtransport
- andre rejserelaterede hændelser, som slet ikke er en del af det blå kort.
Derfor kan en privat rejseforsikring stadig være relevant på en ferie i Europa.
Hvad er en årsrejseforsikring?
En årsrejseforsikring er beregnet til at dække flere rejser inden for forsikringens løbetid.
Det betyder ikke nødvendigvis, at du kan rejse ubegrænset længe.
En af de vigtigste ting at kontrollere er derfor den maksimale varighed pr. rejse.
En årsrejseforsikring kan eksempelvis gælde for et bestemt antal dage på hver enkelt rejse. Skal du være væk længere, kan det kræve en udvidelse eller en anden type forsikring.
Årsrejseforsikringen kan være praktisk for personer og familier, der rejser flere gange om året.
Du behøver ikke købe en ny forsikring før hver ferie, men skal stadig kontrollere, at den konkrete rejse falder inden for forsikringens geografiske område, varighed og øvrige vilkår.
Hvad er en enkeltrejseforsikring?
En enkeltrejseforsikring tegnes til en bestemt rejse eller periode.
Den kan være relevant, hvis du ikke rejser særlig ofte, eller hvis du skal på en rejse, som din eksisterende årsrejseforsikring ikke dækker.
Det kan eksempelvis være en længere rejse.
Når du sammenligner årsrejseforsikring og enkeltrejseforsikring, bør du derfor ikke kun sammenligne prisen.
Undersøg også:
Hvor ofte rejser du?
Hvor længe varer dine rejser?
Hvor rejser du hen?
Hvilke aktiviteter skal du deltage i?
En billig årsrejseforsikring er ikke nødvendigvis relevant, hvis din tre måneder lange rejse overskrider dens maksimale rejselængde.
Europa eller hele verden?
Rejseforsikringer kan have forskellige geografiske dækningsområder.
Nogle er beregnet til Europa, mens andre har en bredere verdensdækning.
Her bør du ikke gætte på, hvad selskabet mener med “Europa”.
Den geografiske definition kan fremgå af forsikringsvilkårene.
Hvis du eksempelvis rejser til et land i Europas geografiske eller politiske randområde, er det værd at kontrollere, om landet konkret er omfattet.
Det samme gælder mellemlandinger og rejser, hvor du besøger flere lande.
Vælg derfor dækningsområde efter dine faktiske rejseplaner frem for alene efter produktnavnet.
Hvad koster en rejseforsikring?
Der findes ikke én fast pris på rejseforsikring.
Prisen kan blandt andet afhænge af:
- om én person eller en familie skal dækkes
- dækningsområde
- rejsens eller de enkelte rejsers varighed
- valgte dækninger
- eventuelle tilvalg
- selvrisiko
- forsikringsselskabets prismodel.
En rejseforsikring med verdensdækning kan eksempelvis have en anden pris end en forsikring med et mere begrænset geografisk område.
Det samme gælder, hvis du vælger ekstra dækninger.
Derfor giver det mere mening at få et konkret tilbud end at tage udgangspunkt i en gennemsnitspris.
Og ligesom ved andre forsikringer bør du sammenligne pris og dækning samlet.
Dækker rejseforsikringen afbestilling?
Ikke nødvendigvis.
Afbestillingsforsikring og rejseforsikring hænger ofte sammen, men du bør ikke automatisk antage, at afbestilling er inkluderet.
Afbestillingsdækning handler grundlæggende om tiden før rejsen begynder.
En rejseforsikring handler i høj grad om hændelser under rejsen.
Hvis du eksempelvis bliver akut syg kort før afrejse og derfor ikke kan rejse, kan en relevant afbestillingsdækning efter vilkårene være den forsikring, der bliver aktuel.
Hvilke årsager til afbestilling der accepteres, afhænger af vilkårene.
Du kan derfor ikke bare afbestille en ferie, fordi du ikke længere har lyst til at rejse, og forvente, at forsikringen betaler.
Rejseforsikring: Dækker efter vilkårene bestemte hændelser, der opstår under rejsen, eksempelvis akut sygdom eller tilskadekomst.
Afbestillingsforsikring: Kan efter vilkårene dække dit økonomiske tab, hvis en dækket hændelse betyder, at du ikke kan tage afsted på en planlagt rejse.
Kontrollér altid, om afbestilling er inkluderet i din forsikring eller skal vælges særskilt.
Hvornår skal afbestillingsforsikringen være købt?
Det er vigtigt at undersøge betingelserne, inden du bestiller rejsen eller umiddelbart i forbindelse med bestillingen.
Forsikringsselskaber kan have forskellige regler for, hvornår afbestillingsdækningen skal være etableret.
Du bør derfor ikke vente, til der er opstået en konkret risiko for afbestilling, og derefter forvente, at en ny forsikring kan dække den.
Forsikring er som udgangspunkt beregnet til uforudsete hændelser.
Læs derfor betingelserne for afbestillingsdækningen, inden du får brug for den.
Dækker rejseforsikring eksisterende sygdom?
Det er et område, hvor du bør være særlig opmærksom.
Hvis du allerede har en sygdom, er under udredning, nyligt har været indlagt eller har fået ændret behandling før rejsen, kan det få betydning for forsikringsdækningen.
Det betyder ikke nødvendigvis, at du ikke kan rejse eller være forsikret.
Men du bør ikke automatisk antage, at enhver hændelse relateret til en eksisterende sygdom er dækket.
Forsikringsselskabet kan have regler om eksisterende eller kroniske sygdomme og kan i bestemte situationer kræve en medicinsk forhåndsvurdering.
Er du i tvivl, er det derfor bedre at kontakte forsikringsselskabet før afrejse end at opdage begrænsningen, når du allerede befinder dig i udlandet.
Hvad er en medicinsk forhåndsvurdering?
En medicinsk forhåndsvurdering bruges i bestemte situationer til at afklare, hvordan du er dækket i forhold til en eksisterende sygdom eller nylige ændringer i din helbredstilstand.
Behovet afhænger af forsikringsselskabets regler og din konkrete situation.
Det kan eksempelvis være relevant, hvis du for nylig:
- har været indlagt
- har fået en ny diagnose
- har fået ændret medicin eller behandling
- venter på undersøgelse eller behandling
- har oplevet en væsentlig forværring af en eksisterende sygdom.
Spørg dit forsikringsselskab, hvis du er usikker.
Det kan være langt lettere at afklare dækningen hjemmefra.
Dækker rejseforsikring graviditet?
Graviditet betyder ikke nødvendigvis, at du ikke kan være dækket af en rejseforsikring.
Men graviditet, fødsel og komplikationer kan være omfattet af særlige vilkår og begrænsninger.
Der kan eksempelvis være forskel på en uforudset akut komplikation og almindelige, forventelige udgifter i forbindelse med graviditeten.
Hvor sent i graviditeten du rejser, kan også have betydning både for forsikringen og flyselskabets regler.
Hvis du er gravid og planlægger en rejse, bør du derfor kontrollere:
- forsikringsvilkårene
- eventuelle begrænsninger
- flyselskabets regler
- rejsemålets sundhedsforhold.
Er du i tvivl om dækningen, bør du få den afklaret før afrejse.
Dækker rejseforsikringen børn?
Det afhænger af forsikringsaftalen.
En familieforsikring kan omfatte børn, men der kan gælde betingelser om eksempelvis alder, bopæl eller hvem barnet rejser sammen med.
Det er derfor ikke nok at vide, at du selv har en rejseforsikring.
Kontrollér konkret, hvem der står som dækket.
Det er især relevant, hvis børn rejser uden forældrene, eksempelvis med bedsteforældre, skole, venner eller andre familiemedlemmer.
Dækker rejseforsikring bagage?
Bagage kan være omfattet af forskellige forsikringsprodukter og dækninger.
Du bør derfor kontrollere både rejseforsikringen og eksempelvis din indboforsikring, hvis du vil vide, hvordan din bagage er dækket.
Ved forsinket bagage kan en rejseforsikring efter vilkårene eksempelvis give mulighed for dækning af nødvendige indkøb.
Men der kan gælde:
- tidsgrænser
- beløbsgrænser
- krav om dokumentation
- undtagelser for bestemte genstande.
Gem derfor kvitteringer og dokumentation, hvis din bagage bliver forsinket eller beskadiget.
Hvad med tyveri på rejsen?
Tyveri af ejendele på ferie kan være dækket gennem eksempelvis indboforsikringen eller relevante rejserelaterede dækninger.
Men også her er vilkårene afgørende.
Der kan være særlige krav til, hvordan værdigenstande opbevares, og hvordan du skal reagere efter et tyveri.
Efter et tyveri i udlandet kan det eksempelvis være nødvendigt at anmelde hændelsen til det lokale politi og få dokumentation.
Kontakt forsikringsselskabet så hurtigt som praktisk muligt, hvis du er i tvivl om, hvad du skal gøre.
Dækker rejseforsikring skiferie?
En almindelig rejseforsikring kan dække mange almindelige ferieaktiviteter, men du bør kontrollere vilkårene, hvis ferien indebærer sport eller aktiviteter med særlig risiko.
Skiferie er et godt eksempel.
Undersøg blandt andet dækningen ved:
- almindeligt skiløb
- offpiste
- redningsudgifter
- beskadiget eller stjålet skiudstyr
- ubrugte skidage eller liftkort efter en dækket skade
- hjemtransport efter tilskadekomst.
Du bør ikke antage, at alle former for skiløb eller redningsaktioner automatisk er omfattet.
Ekstremsport og andre aktiviteter
Skal du dykke, klatre, springe faldskærm, dyrke motorsport eller deltage i andre risikofyldte aktiviteter, bør du undersøge forsikringen på forhånd.
Nogle aktiviteter kan være dækket som standard.
Andre kan kræve en særlig udvidelse.
Og nogle kan være undtaget.
Det er derfor en dårlig strategi først at læse vilkårene efter ulykken.
Hvis en bestemt aktivitet er en væsentlig del af rejsen, bør forsikringsdækningen af aktiviteten afklares før afrejse.
Dækker rejseforsikring, hvis Udenrigsministeriet fraråder rejsen?
Rejsevejledninger og sikkerhedssituationen på destinationen kan få betydning.
Forsikringsselskaber kan have vilkår om rejser til områder, hvor myndighederne fraråder rejser, og forholdene kan også ændre sig mellem bestilling og afrejse.
Derfor bør du kontrollere den aktuelle rejsevejledning og din forsikrings vilkår.
Hvis situationen på destinationen ændrer sig, bør du kontakte rejseudbyderen og forsikringsselskabet for at få afklaret dine konkrete muligheder.
Har du allerede rejseforsikring gennem dit betalingskort?
Nogle betalings- og kreditkort indeholder rejseforsikring.
Det kan være en udmærket dækning, men du bør ikke bare antage, at kortet betyder, at hele familien er fuldt forsikret på alle rejser.
Kortbaserede rejseforsikringer kan have særlige betingelser.
Det kan eksempelvis være relevant at undersøge:
- hvem der er dækket
- om rejsen skal være betalt med kortet
- hvor længe en rejse må vare
- hvilket geografisk område der dækkes
- hvilke dækninger der er inkluderet
- om afbestilling er inkluderet
- hvilke beløbsgrænser der gælder.
Har du allerede rejseforsikring gennem et betalingskort, kan du dermed muligvis undgå unødig dobbeltdækning.
Men undersøg først, om dækningen faktisk passer til dit behov.
Rejseforsikring gennem indboforsikringen
Rejseforsikring kan også være tilknyttet andre forsikringsprodukter.
Nogle har eksempelvis rejseforsikringen som en del af eller et tilvalg til en bredere privatforsikringspakke.
Derfor er det en god idé at undersøge dine eksisterende forsikringer, inden du køber en ny.
Spørgsmålet er ikke kun:
Har jeg en rejseforsikring?
Men også:
Hvem dækker den, hvor gælder den, hvor længe gælder den, og hvad dækker den?
Det er de oplysninger, der afgør, om forsikringen passer til den rejse, du skal på.
1. Kontrollér rejsemålet. Sørg for, at forsikringens geografiske område omfatter hele rejsen.
2. Kontrollér rejselængden. Din årsrejseforsikring kan have en maksimal varighed pr. rejse.
3. Tjek hvem der er dækket. Især vigtigt for børn, samlevere og andre familiemedlemmer.
4. Undersøg aktiviteterne. Ski, dykning og andre aktiviteter kan være underlagt særlige vilkår.
5. Tjek eksisterende sygdom. Få dækningen afklaret før afrejse, hvis din helbredssituation kan have betydning.
6. Husk det blå kort. Ved relevante rejser i Europa bør du kontrollere, at EU-sygesikringskortet er gyldigt under hele opholdet.
Hvad gør du, hvis du bliver syg på rejsen?
Hvis du bliver alvorligt syg eller kommer til skade, skal du først og fremmest søge den nødvendige hjælp.
Ved mindre akutte problemer kan forsikringsselskabets alarmcentral ofte hjælpe med at finde en relevant læge eller behandlingsmulighed.
Ved større skader eller sygdom kan det være særligt vigtigt at kontakte alarmcentralen hurtigt.
Forsikringsselskabet kan blandt andet have procedurer for godkendelse af behandling, valg af behandlingssted og eventuel transport.
Gem dokumentation fra læger, hospitaler og andre behandlere samt kvitteringer for udgifter.
Hvis du befinder dig i et land, hvor det blå EU-sygesikringskort gælder, bør du også have kortet tilgængeligt.
Hvad hvis du selv skal betale for behandlingen?
I nogle situationer kan du blive nødt til selv at betale en regning og efterfølgende søge refusion.
Det kan blandt andet forekomme under den offentlige europæiske sygesikring.
Gem derfor:
- originale regninger
- kvitteringer
- lægelig dokumentation
- recepter
- anden relevant dokumentation.
Kontakt din forsikring eller den relevante offentlige myndighed for at få oplyst, hvordan du søger refusion.
Hvordan vælger du rejseforsikring?
Start ikke med prisen.
Start med rejsen.
Hvor skal du hen?
Hvor længe skal du være væk?
Hvem skal med?
Hvilke aktiviteter skal I lave?
Og hvilke økonomiske risici vil du gerne have forsikret?
Når du kender svarene, bliver det langt lettere at vurdere en rejseforsikring.
Sammenlign derefter pris, dækningsområde, maksimal rejselængde, sygdomsdækning, hjemtransport, selvrisiko, afbestilling og de tilvalg, der faktisk er relevante for dig.
En omfattende forsikring med en masse dækninger, du aldrig får brug for, er ikke automatisk det bedste valg.
Men den billigste forsikring er heller ikke nødvendigvis billig, hvis den mangler den dækning, du får brug for.
Ofte stillede spørgsmål om rejseforsikring
Er rejseforsikring lovpligtig?
En privat rejseforsikring er som udgangspunkt ikke generelt lovpligtig for en almindelig dansk ferierejsende. Den kan dog beskytte mod betydelige udgifter, som ikke nødvendigvis dækkes af offentlig sygesikring.
Er det blå sygesikringskort en rejseforsikring?
Nej. Det blå EU-sygesikringskort giver adgang til nødvendig offentlig behandling på samme vilkår som borgerne i det land, du besøger, når kortet gælder. Det er ikke en fuld privat rejseforsikring.
Dækker det blå sygesikringskort hjemtransport?
Som udgangspunkt dækker det blå kort ikke almindelig hjemtransport ved sygdom eller dødsfald. Der gælder særlige regler i Norden.
Skal jeg have både det blå kort og rejseforsikring?
De to ordninger dækker forskellige ting. Det blå kort giver offentlig sundhedsdækning på lokale vilkår i de lande, hvor det gælder, mens en privat rejseforsikring kan indeholde yderligere dækninger såsom hjemtransport.
Dækker rejseforsikring afbestilling?
Ikke nødvendigvis. Afbestillingsforsikring kan være inkluderet eller tilbydes som særskilt dækning. Kontrollér din forsikringsaftale.
Dækker rejseforsikringen hele verden?
Det afhænger af det valgte dækningsområde. Nogle forsikringer gælder inden for et defineret europæisk område, mens andre har verdensdækning.
Hvor længe gælder en årsrejseforsikring?
“Årsrejseforsikring” betyder ikke nødvendigvis, at én rejse kan vare et helt år. Forsikringen kan have en maksimal varighed for hver enkelt rejse. Den konkrete grænse står i forsikringsvilkårene.
Dækker rejseforsikring eksisterende sygdom?
Det afhænger af helbredssituationen og forsikringsvilkårene. I nogle situationer kan det være nødvendigt at få foretaget en medicinsk forhåndsvurdering inden rejsen.
Dækker rejseforsikringen børn?
Det afhænger af forsikringsaftalen. Kontrollér både hvem der er omfattet, aldersgrænser og eventuelle regler for børn, der rejser uden deres forældre.
En rejseforsikring bør passe til rejsen
Der findes ikke én rejseforsikring, som nødvendigvis er den bedste for alle.
En weekendtur til Berlin, tre ugers ferie i USA og fire måneders backpacking i Asien stiller forskellige krav til forsikringsdækningen.
Derfor bør du først se på din egen rejse.
Undersøg destinationen, rejselængden, aktiviteterne og hvem der skal med. Kontrollér derefter, hvordan du allerede er dækket gennem eksempelvis eksisterende forsikringer, betalingskort og det blå EU-sygesikringskort.
Herefter kan du vurdere, om du mangler dækning.
Det vigtigste er ikke at have flest mulige forsikringer.
Det er at vide hvilke risici du er dækket for, hvilke du selv bærer, og hvad du skal gøre, hvis noget går galt på rejsen.
En rejseforsikring er netop mest værdifuld, når du har styr på den, før du får brug for den.